株式投資、投資信託、そしてNISAは、日本の投資家にとって人気のある投資手段です。
この記事では、それぞれの特徴やメリット、そして株式投資、投資信託、NISAを組み合わせた投資方法について解説します。
FIREを目指すには短期的に一気に稼ぐというより、リスク回避もしながら長期的に稼いでいくことが重要です。
株式投資とは
株式投資とは、企業の株式を購入することで、その企業の経営に参加し、株価の変動による利益を得る投資手法です。株式投資には、短期的に株価の変動に注目するトレーディングや、企業の将来性を見極めて中長期的に保有する投資、さらには株主として企業の経営に参加し、意見を出すアクティビスト投資など、さまざまなスタイルがあります。
投資信託とは
投資信託とは、多数の投資家が出資し、投資信託会社がその資金を管理して株式や債券などに投資する仕組みです。投資信託には、株式型、債券型、混合型、商品型などの種類があり、それぞれに特徴やリスクがあります。投資信託は、個人投資家が少額から投資できる手軽な投資手段として人気があります。
NISAとは
NISA（少額投資非課税制度）とは、個人投資家が特定口座を開設し、株式や投資信託などに投資することで、一定の範囲内の利益について非課税となる制度です。2014年から導入され、2023年までの9年間有効です。
NISAには、通常の「NISA（株式NISA）」と「つみたてNISA（投資信託）」の2種類があります。
非課税枠は、通常のNISAが年間120万円、つみたてNISAが年間40万円までで、その範囲内での利益は非課税となります。
株式投資と投資信託を組み合わせるメリット
株式投資と投資信託を組み合わせることで、それぞれのメリットを生かしながら、リスク分散もできるため、投資の安全性が高まるというメリットがあります。
株式投資は、個別企業の株式を購入することで、その企業の成長や配当金を受け取ることができます。一方、投資信託は、複数の企業の株式をバランス良く組み合わせて運用されるため、リスク分散が図られます。
また、投資信託には、分配金型と累積型があります。分配金型は、定期的に配当金が支払われるため、収益の確定ができます。一方、累積型は、配当金を再投資することで、長期的に資産を増やすことができます。
投資信託におけるNISAの活用方法
NISAは、投資信託をはじめとする様々な金融商品の非課税枠として活用できます。具体的には、NISA口座内で投資信託を取引すること（＝つみたてNISA）で、最大で年間40万円までの非課税枠が適用されます。また、NISA口座内での売買による利益に対しても非課税となります。
NISA口座内での投資信託の取引は、通常の証券口座と同じように行うことができます。ただし、NISA口座内で取引を行う場合は、通常の証券口座とは異なる手続きが必要になります。
具体的には、NISA口座を開設する必要があります。NISA口座は、証券会社や銀行などの金融機関で開設することができます。開設には、口座開設手数料や維持管理費などがかかる場合がありますので、事前に確認しておくことが必要です。
NISA口座内での投資信託の運用の注意点
・投資信託の選択
NISA口座内での運用に適した投資信託を選ぶことが重要です。具体的には、長期間の運用を前提とした、低コストで分散投資ができるインデックスファンドなどがおすすめです。
・手数料の確認
NISA口座内での取引には、通常の証券口座と同じように手数料がかかります。口座開設時に手数料の確認をしておくことが大切です。
・税金の申告
NISA口座内での運用においても、必要に応じて税金の申告が必要になります。口座開設前に、税金の申告についても確認しておくことが必要です。
【まとめ】
株式投資と投資信託は、共に資産運用において重要な金融商品です。初心者の方でも、長期的な視野で取り組むことで、将来的に大きな資産を築くことができます。
また、NISA口座を活用することで、非課税枠を活用することができます。NISA口座は、非課税枠を利用することができる口座であり、最大で1人あたり1年間40万円（つみたて）まで非課税で投資が可能です。NISA口座には、株式や投資信託、ETFなど、様々な投資対象がありますが、税制優遇の対象となるのは、日本の上場株式と投資信託に限られます。
NISA口座で投資信託を選ぶ場合は、長期的な運用を前提としたものを選ぶことがポイントです。特に、株式型投資信託は、配当金の再投資や、定期的な積み立てによって長期的に運用することで、資産形成を加速させることができます。また、分散投資を意識した投資信託を選ぶことで、リスクを分散させることができ、資産形成を安定的に進めることができます。
ただし、NISA口座で投資を行う場合でも、リスクはあるため、適切な投資商品の選定が必要です。自己のリスク許容度を考慮した上で、投資対象を選ぶようにしましょう。また、NISA口座を活用する場合でも、投資は自己責任で行う必要があるため、自己責任で投資を行い、投資に必要な知識や情報を身に付けることが大切です。
